Le prêt relais permet à un propriétaire de financer l’achat d’un nouveau logement. Et, cela même sans avoir conclu la vente de l’ancien logement. Ce type de prêt présente certaines spécificités, notamment des options de remboursement dont il faut connaître la teneur avant toute souscription.
Les différentes formules d’un prêt relais
Le prêt relais a ceci de particulier qu’il apporte un système de financement souple qui s’articule autour de différentes options de financement. Le principe est assez simple : le prêteur (la banque) avance des fonds à l’emprunteur (le propriétaire) pour qu’il puisse réaliser son achat.
En contrepartie, ce dernier dispose d’un délai de 24 mois pour rembourser le prêt. C’est-à-dire un délai de 12 mois qui peut être renouvelé une fois si le bien n’est pas vendu dans les 12 premiers mois. Cela suppose que la vente sera faite dans le temps imparti, permettant ainsi le remboursement de l’avance.
Précisons que le prêt est modulable en prêt relais avec franchise partielle ou en prêt relais avec franchise totale. Profitez pleinement du prêt relais avec franchise totale pour mener à bien votre projet immobilier. Par ailleurs, le montant du prêt varie en fonction de la valeur estimée du bien à vendre. En outre, la banque ne prête qu’entre 50 à 70 % du prix de vente du logement tel qu’il a été estimé par les professionnels.
Prêt relais avec franchise partielle ou totale : quelles différences ?
Même si son principe se veut simple, le prêt relais n’est pas toujours évident à appréhender. Surtout quand on se penche sur les options de remboursement qu’il propose : en franchise partielle ou en franchise totale.
Franchise partielle : un amortissement en plusieurs échéances
Avec l’option de la franchise partielle, le remboursement des intérêts du prêt relais et de l’assurance se fait chaque mois. Le paiement débute une fois que le contrat avec l’établissement bancaire est signé.
Précisons que les documents liés au crédit contiennent diverses informations, y compris le montant des intérêts. En somme, la franchise partielle permet d’éclater le remboursement en plusieurs échéances. Quant au capital, il est soldé dès que la vente du logement est actée. Si cette solution est à privilégier pour faire baisser le coût du prêt, elle peut toutefois alourdir les dépenses. C’est le cas lorsqu’elle s’ajoute à des mensualités liées à d’autres charges comme les assurances ou un crédit immobilier classique.
Franchise totale : une souplesse financière pour votre projet immobilier
En choisissant un prêt relais avec franchise totale, aucun remboursement n’est à votre charge pendant les 12 premiers mois (prêt relais et intérêts compris). Ainsi, le remboursement se fait en une seule fois à la vente du logement. Cette option constitue un avantage certain, puisque l’emprunteur n’a à se soucier d’aucun paiement la première année. Ainsi, il peut se concentrer sur les démarches relatives à la vente de son ancien logement et à l’achat du nouveau.
Ne pas avoir de mensualités à payer réduit la charge financière, permettant d’allouer votre budget disponible à d’autres dépenses. C’est l’idéal si vous avez d’autres mensualités à payer. Vous réduisez ainsi les risques de dépasser votre capacité d’endettement. Avec un prêt relais en franchise totale, vous gagnez en souplesse, puisque vous pouvez aménager votre remboursement en tenant compte de votre potentialité financière.
Toutefois, la franchise totale présente quelques inconvénients. Le premier étant son coût. Avec le cumul des intérêts, sans compter le capital à payer, le montant total du remboursement peut très vite gonfler. De fait, la dette aura tendance à enfler, si la vente ne se conclut pas rapidement. Une juste estimation du bien à vendre est donc nécessaire pour éviter toute déconvenue.
Avant de vous engager dans un prêt relais, gardez à l’esprit qu’il s’agit d’une opération à réaliser dans un délai limité. C’est pourquoi, une analyse objective de votre situation financière et du marché immobilier est essentielle pour en maximiser les avantages.
