Na jakie koszty trzeba się nastawić kupując mieszkanie na kredyt

Dodatkowo, sam kredyt hipoteczny to nie tylko opłaty i prowizje, ale również wiele kosztów dodatkowych, o których możemy nie myśleć na wstępnym etapie starania się o sfinansowanie naszej nieruchomości przez bank.

Koszty transakcyjne

Kupując mieszkanie z rynku wtórnego należy bezwzględnie opłacić 2 proc. podatek od czynności cywilno-prawnych. Jego wartość jest zazwyczaj pobierana przez notariusza, który przekazuje pełną kwotę do właściwego urzędu skarbowego. Z opłaty tej zwolnione są osoby dokonujące zakupu na rynku pierwotnym.

Umowa kupna-sprzedaży w każdym z przypadków potwierdzona musi być notarialnie. Maksymalne wynagrodzenie notariusza określone zostało w taksie notarialnej wydanej w rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 czerwca 2004 roku (Dz.U. 2004 nr 148 poz. 1564). Jego wartość może wynieść od 100 zł do maksymalnie 10 tys. zł, w zależności od wartości nieruchomości.

Nowa nieruchomość wymaga otwarcia księgi wieczystej. Taka operacja kosztuje 60 zł. Z podobnego kosztu zwolniona jest osoba kupująca mieszkanie na rynku wtórnym. Księga już istnieje i wystarczy dokonać w niej wpisu prawa własności. Wiąże się to ze stałą opłatą w wysokości 200 zł. Tego samego wpisu dokonać musi również właściel nieruchomości z rynku pierwotnego.

W procesie kredytowym wymagane będzie pozyskanie odpisu aktu notarialnego. Cena takiego odpisu ustalana jest indywidualnie przez każdego notariusza, lecz nie powinna się być wyższa niż około 20 zł za stronę.

Koszty kredytu

Po stronie formalno–prawnej konieczny jest wpis hipoteki w księgę wieczystą, który kosztuje 200 zł. Opłacić również należy podatek od czynności cywilnych za ustanowienie hipoteki zwykłej, co pochłania kolejne 250 zł.

Podstawowy koszt kredytu hipotecznego to prowizja za jego przyznanie. Zarobek banku może wynosić w tym przypadku średnio około 2 proc. wartości kredytu. Decydując się na kredyt, często należy podpisać wnioski o dodatkowe produkty banku, typu rachunek osobisty czy karta kredytowa, które co miesiąc generują koszty obsługi. Bank wymaga również od klienta dodatkowych ubezpieczeń: ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (procent określony przez bank od kwoty przekraczającej 80 proc. wartości nieruchomości), ubezpieczenia pomostowego (kosztem jest podwyższenie marży kredytu do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej), cesji ubezpieczenia nieruchomości, czy doubezpieczenia się klienta w zakresie zdarzeń losowych. Koszty ubezpieczeń nieruchomości czy zdarzeń losowych zależne są od oferenta produktów.

Negocjacje

Na każdym kroku warto się targować i zbijać ceny. U notariusza, na elementach, które nie są objęte opłatą stałą. U agenta nieruchomości, na cenie za pośrednictwo. W banku, na wysokości prowizji i marży. Zaoszczędzić można w ten sposób sporo środków.

Kredyty Nieruchomości

Koszty transakcyjne

Pozostało 91% artykułu

2 / 3

artykułów

Czytaj dalej. Subskrybuj