Baromètre du crédit immobilier : qui peut profiter des dernières baisses de taux ?

Incroyable, les taux baissent encore en décembre ! Mais il s'agit de quelques baisses très légères et isolées. Globalement, le mouvement de stabilisation des taux de crédit immobilier enclenché depuis novembre se confirme.

Chez Meilleurtaux, les taux moyens constatés début décembre par rapport à novembre sont stables sur 25 ans (1,90 %), ainsi que sur 20 ans (1,67 %). Ils sont en très légère baisse sur 15 ans (- 0,03 %). « Nous observons encore de nouveaux ajustements baissiers dans une grande partie des établissements bancaires », explique Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux.com.

Depuis la mi-novembre et en particulier début décembre, une dizaine de banques, nationales et régionales ont à nouveau baissé leurs taux de 0,05 % à 0,10 % selon les durées. Seule une banque nationale a légèrement remonté ses taux sur les durées de prêt les plus longues. Sinon, la plupart ont laissé leurs taux stables se réservant la possibilité de faire des baisses de taux au cas par cas en fonction des profils d'emprunteur à financer.

Des conditions de crédit toujours favorables

De légères baisses de taux sont également observées chez Empruntis. Ce courtier relève ainsi que plusieurs établissements bancaires (nationaux et régionaux) n'ont pas hésité à diminuer légèrement leurs barèmes depuis quelques jours.

Les raisons ? « Les banques préparent la production du premier trimestre 2018. Et ce ne sont pas seulement les meilleurs profils qui en profitent le plus puisque ce sont les taux moyens qui baissent. Les conditions d'emprunt s'améliorent donc légèrement », estime Cécile Roquelaure, directrice communication & études chez Empruntis.

Selon elle, les banques ont pris acte du ralentissement de la demande qui se fait sentir depuis plusieurs mois. « Il faut garder à l'esprit la hausse des prix de l'immobilier. Celle-ci a eu un impact sur les acheteurs dans les grandes métropoles où se concentre une forte part de la demande, ce qui a pour effet de limiter les intentions d'achats », alerte-t-elle. La rareté de l'offre de biens porte également sa part de responsabilité.

« Les biens se font de plus en plus rares sur le marché. C'est le cas particulièrement dans les grandes métropoles où les emprunteurs, primo-accédants sont présents, finançables mais peinent à trouver un bien », précise-t-elle.

Ainsi, si on remonte un peu plus dans le temps, les taux de crédit ont fortement diminué de 2011 à novembre 2016, mois où ils ont atteint un plus bas (1,40 % pour le taux fixe à 20 ans chez Vousfinancer.com). Depuis, ils ont remonté jusqu'en juillet 2017 (taux supérieur à 1,70 %) avant d'entamer une Baromètre du crédit immobilier : encore des baisses de taux . Celle-ci s'est stabilisée en novembre (1,65 %).

Le baromètre du mois de décembre vient donc confirmer ce mouvement de stabilisation. Toutefois, il existe de légères fluctuations selon les régions, avec en particulier une légère hausse dans les Hauts de France. La région conserve cependant un barème de taux parmi les plus bas au plan national. Des conditions de crédit toujours très favorables à l'investissement restent donc toujours très favorables à l'achat immobilier

Peu de menaces haussières en 2018

Globalement des taux toujours bas sont attendus pour 2018, avec peu de menaces haussières. Les banques cherchent à être attractives en cette fin d'année pour commencer la prochaine dans les meilleures conditions possibles. Car elles anticipent un contexte probablement moins favorable qu'en 2017, année record en termes de transactions et de production de crédits.

Selon Sandrine Allonier, directrice des relations banques de Vousfinancer, « les banques se sont fixé des objectifs de production élevés en 2018, ce qui devrait contribuer au maintien des taux à un niveau avantageux au premier trimestre 2018 au minimum ».

Même constat chez Empruntis qui prévoit pour le début de l'année 2018 « des prix toujours en hausse même si plus contenue et des taux qui devraient rester relativement stables. Une légère hausse de l'ordre de 0,20 % serait à envisager sur le T1 2018 ».

Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux.com, est également optimiste pour l'an prochain : « Le marché immobilier a été particulièrement dynamique en 2016 et encore plus en 2017, or dans certaines grandes villes, si les taux venaient à remonter, cela pourrait entraîner un blocage que personne et surtout pas les établissements bancaires ne souhaitent ».