Amazon se lance dans le crédit aux PME en Europe

Amazon banquier ? Après les Etats-Unis et le Japon, le numéro un mondial du commerce électronique a lancé mardi son service de prêts aux PME au Royaume-Uni. Avec Amazon Lending, la firme de Seattle vient concurrencer directement les banques, même s’il s’agit pour l’instant d’un marché de niche. Le géant américain envisage de lancer ce service dans sept autres pays d’ici à la fin de l’année, dont la France, l’Allemagne, l’Italie et la Chine, tout en précisant que rien n’est décidé pour le moment.

Né avec la vente de livres et de disques sur Internet, Amazon est devenu en quelques années un distributeur généraliste en constante diversification. Vêtements, musique en ligne, vidéo à la demande, stockage de données informatiques... L’an dernier, le groupe s’est déjà approché des services bancaires en lançant sa propre solution d’encaissement mobile pour les petits commerçants. Avec Amazon Lending, il vise ses propres clients, les quelque deux millions de petites et moyennes entreprises qui vendent leurs produits au travers de la plate-forme Amazon Marketplace. Ces tiers représentent plus de 40 % de ses revenus.

La firme capitalise sur la gigantesque base de données dont elle dispose sur ses clients. En analysant l’historique des ventes des entreprises qui commercialisent leurs produits via Amazon et la qualité de leur service -notée par les consommateurs-, elle cible les PME qui l’intéressent et leur envoie une proposition de prêt.

Activité de niche...pour l’instant

Amazon Lending offre un taux de 5,9 %, plus une commission de 1 %. Les sommes en jeu peuvent être très petites - à partir de 1.000 livres au Royaume-Uni, soit 1.400 euros- et pourront monter jusqu’à plusieurs centaines de milliers de livres. Les crédits sont de courte durée - quatre à six mois- et s’apparentent donc à une facilité de trésorerie. Le but, explique-t-on chez Amazon à Londres, est avant tout d’aider les clients de Marketplace à développer leur chiffre d’affaires.

Les banques peuvent donc se rassurer, le géant américain n’a pas l’intention, pour l’instant du moins, de développer son activité de financement en dehors de cette niche. Le modèle d’Amazon Lending a néanmoins de quoi inquiéter les acteurs établis. Les taux proposés, très compétitifs, pourraient détourner une partie des PME des banques traditionnelles. De même que la simplicité de la procédure : Amazon assure que plus de la moitié des prêts sont accordés le jour même. Les clients contactés doivent seulement remplir un court formulaire. Amazon ne leur demande pas de fournir le détail de leurs comptes, se contentant des informations déjà en sa possession. Le remboursement des prêts est lui aussi d’une grande simplicité, le groupe prélevant directement les mensualités sur le chiffre d’affaires réalisé par l’entreprise (de la même façon qu’il prélève les commissions sur les ventes effectuées sur Marketplace).

Amazon ne dévoilant aucun chiffre sur ce service lancé en 2012 aux Etats-Unis - ni le volume des prêts accordés, ni le nombre de clients concernés -, il est difficile pour l’instant d’évaluer l’impact qu’il aura sur le marché bancaire. Mais l’arrivée d’un géant comme celui-ci en Europe sur un nouveau marché ne passe pas inaperçue.